“寿险转长护险”试点来了！湖南险企答疑解惑忙-天天短讯

银保监会官网截图。

【资料图】

“我们的小伙伴正忙着向客户做介绍和权益告知，晚点才有时间接受采访。”

今年3月，银保监会印发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》（以下简称《通知》），自2023年5月1日起开展试点，试点期限暂定两年。

寿险转长护险意味着，被保险人在进入约定护理状态时，通过责任转换，可提前获得保险金赔付。湖南一家参与试点的寿险公司工作人员接到记者的采访时表示，5月1日起公司已在全省启动试点，团队正忙着为有需求的客户答疑解惑。

“寿险转长护险”试点

缓解“一人失能，全家失衡”窘境

所谓“失能”，是指吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动、洗澡等基本生活技能丧失。据国家卫健委披露，截至2021年底，我国60岁以上老年人口已达2.7亿，其中失能人数在4500万左右。

“一人失能，全家失衡”，这是目前部分家庭面临的现实窘境。开展人寿保险与长期护理保险责任转换试点，正与这种现状息息相关。

今年3月，银保监会在答记者问时表示，目前针对老年人的长期护理保障明显不足，“在现阶段人民群众长期护理保障需求增长、商业长期护理保险供给不足的情况下，充分利用存量寿险产品开展转换业务，能够在短时间内有效提升长期护理保险供给能力，缓解失能人群护理费用压力，同时也创新了保险服务的内容和形式。”

《通知》鼓励人身保险公司发挥专业优势，积极探索提供适合居家护理、社区护理和机构护理的给付方式，满足人民群众个性化差异化的护理保障需求。

已有保险公司开启试点

湖南首单将花落谁家？

寿险转长护险，意味着寿险中的身故或满期给付转化为护理给付，被保险人进入约定的护理状态时可提前获得保险金给付。

湖南首单“寿险转长护险”将花落谁家？

根据要求，经营个人普通型人寿保险的人身保险公司，按《通知》要求设计试点方案，在向银保监会报送试点方案，并完成相关产品备案后即可参与试点。

记者了解到，目前湖南已有保险公司开始试点。公开资料显示，太平人寿湖南分公司表示，自5月1日起在全省同步启动权益转换业务试点，首批惠及客户约1.8万人次。近日，公司保险代理人将逐一向符合条件的客户对接转换业务具体内容和申办流程。

满期给付转为护理给付

失能老人也可转

寿险转长护险有哪些条件？哪些寿险产品可以进行转换？失能老人是否可以参与？进入护理状态的给付条件如何？具体如何操作……记者注意到，《通知》明确了责任转换方法、适用产品范围、护理状态判定条件、业务操作流程等方面一系列要求。

以责任转换方法为例，共有两种方式：保单贴现法、精算等价法。已进入护理状态的被保险人适用前者，通过保险金折价的方式，被保险人可获得提前给付。尚未进入护理状态的被保险人适用后者，通过将寿险保单的部分保险责任转换为长期护理给付责任，为被保险人提供未来可能的护理保障。

《通知》要求，保险公司应当在官方网站“公开信息披露”专栏“专项信息”下设“人寿保险与长期护理保险责任转换”子模块，向社会公众披露可申请转换业务的人寿保险产品名称、条款及适用的责任转换方法等。

社保+商业保险

共同为失能群体和家庭减负

为什么要开启寿险与长护险转换？一业内人士表示：“不仅是源于市场上护理险的供应不足，还与投保条件有关。比如给老人购买保险，往往超出了投保年龄限制，健康状况不能满足核保条件，而这部分群体正是最需要护理险的人群。”

通过寿险与长护险的责任转换，无疑为失能群体多了一项选择。

事实上，为保障失能人群的护理需求，早在2016年，我国人社部在15个城市首批试点长期护理保险制度。这项保险也被为继养老、医疗、失业、工伤、生育之后的“第六大保险”，即政策性长护险。

2020年9月，国家医疗保障局和财政部联合发布扩大试点城市范围的名单，湘潭被列第二批试点城市名单。2021年，湘潭作为湖南的首个长期护理险试点城市，与泰康养老、财信人寿、中国人寿等6家保险机构举行了签约仪式。

长护险运行两年以来，资料显示，湘潭市累计享受长护险待遇2269人。重度失能人员可入住定点照护医疗机构、养老机构，还可选择机构上门护理，护理费用可按照一定标准报销。除了洗澡、洗头、剪指甲等25项生活照护外，湘潭长护险还提供包括15项医疗护理和8项康复训练，极大地减轻参保人员及其家庭的护理压力和经济负担。

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